Коротко
- Положите трубку. Настоящий банк никогда не просит назвать код из СМС, CVC, ПИН-код или перевести деньги на «безопасный счёт».
- Перезвоните в банк сами – по номеру на обороте карты или в приложении.
- Если назвали код или установили приложение по просьбе звонившего – сразу заблокируйте карты и доступ в банк.
- Если перевели деньги – немедленно сообщите банку и не позже следующего дня подайте заявление о несогласии с операцией, затем – в полицию.
- Установите самозапрет на кредиты на Госуслугах и подключите защиту от спам-звонков.
Звонки «из службы безопасности банка» – самая массовая схема мошенничества. Звонящие знают ваше имя и иногда номер карты, говорят уверенно и создают ощущение срочности. Правило одно: положите трубку и перезвоните в банк сами.
Шаг 1. Как распознать мошенника
Звонящий почти наверняка мошенник, если он:
- просит назвать код из СМС или push-уведомления, CVC/CVV, ПИН-код, пароль;
- предлагает перевести деньги на «безопасный», «резервный», «защищённый» счёт;
- просит установить приложение для «защиты» или «удалённой проверки»;
- говорит, что на вас оформляют кредит, и его надо «перекрыть» встречным кредитом;
- представляется ЦБ, полицией, ФСБ, Следственным комитетом, Госуслугами, оператором связи;
- торопит и пугает, просит никому не рассказывать о разговоре, не класть трубку;
- просит снять наличные и передать курьеру или внести через банкомат.
Настоящий банк никогда не просит коды и пароли и не просит переводить деньги куда-либо ради «защиты».
Шаг 2. Прервите разговор
- Положите трубку. Не объясняйте и не спорите – мошенники обучены уговаривать.
- Перезвоните в банк сами – по номеру на обороте карты, на официальном сайте или в приложении. Не перезванивайте на номер, с которого звонили, и не набирайте номер, который продиктовали.
- Заблокируйте номер звонившего и пожалуйтесь на него в приложении оператора или в блокировщике спама.
Шаг 3. Если вы что-то сообщили или установили
| Что произошло | Что сделать немедленно |
|---|---|
| Назвали данные карты или код из СМС | Позвоните в банк, заблокируйте карты, смените пароль от онлайн-банка |
| Установили приложение по просьбе звонившего | Отключите интернет на телефоне, удалите приложение, позвоните в банк с другого телефона, при необходимости сбросьте телефон |
| Назвали код от Госуслуг | Смените пароль, завершите все сеансы – см. что делать, если взломали Госуслуги |
| Подтвердили вход в онлайн-банк на новом устройстве | Позвоните в банк, попросите заблокировать доступ и проверить операции |
Шаг 4. Если вы перевели деньги
Действуйте как можно быстрее – от скорости зависит, удастся ли вернуть деньги.
- Сразу позвоните в банк и сообщите о мошенническом переводе. Попросите заблокировать карту и доступ в приложение.
- Подайте заявление о несогласии с операцией – в приложении или в отделении – не позднее дня, следующего за получением уведомления об операции. Это важно для возврата денег по закону о национальной платёжной системе.
- Подайте заявление в полицию – в отделении или на сайте МВД. Приложите выписку по операции, номер телефона мошенника, скриншоты переписки. Получите талон-уведомление.
- Если перевели на счёт другого банка, сообщите номер операции – банк получателя может приостановить зачисление.
Подробнее – в статье что делать, если перевёл деньги мошенникам.
Шаг 5. Защитите себя на будущее
- Самозапрет на кредиты на Госуслугах – бесплатно и за пару минут. Без его снятия банки и МФО не выдадут вам кредит.
- Защита от спама и мошеннических звонков – включите в приложении оператора или установите блокировщик звонков.
- Лимиты на операции в банковском приложении: на переводы, снятие наличных, оплату в интернете.
- Доверенное лицо в банке, если такая возможность есть: банк свяжется с ним при подозрительных операциях.
- Отдельная карта для покупок в интернете с небольшой суммой.
- Поговорите с пожилыми родственниками: объясните, что банк, полиция и ЦБ никогда не просят перевести деньги и назвать коды.
Популярные схемы
- «С вашей карты пытаются списать деньги, назовите код для отмены операции».
- «На вас оформлена заявка на кредит, нужно её перекрыть».
- «Ваши деньги в опасности, переведите их на безопасный счёт ЦБ».
- «Звонит следователь: ваши данные утекли, вы стали соучастником».
- «Продлите договор с оператором или полис ОМС – назовите код».
- «Ваш аккаунт на Госуслугах взломан, сейчас позвонит сотрудник банка».
Если разговор свернул на коды, переводы, приложения или секретность – это мошенники.
Частые вопросы
Как понять, что звонят мошенники, а не банк?
Мошенники торопят, пугают («с вашей карты пытаются снять деньги», «на вас оформляют кредит»), просят назвать коды из СМС, данные карты, установить приложение, перевести деньги на «безопасный» или «резервный» счёт, снять наличные, никому не говорить о разговоре. Часто представляются службой безопасности банка, ЦБ, полицией, ФСБ, Госуслугами. Настоящий банк так не делает.
Что делать, если я назвал код из СМС?
Немедленно позвоните в банк по номеру с карты или с официального сайта, заблокируйте карты и доступ в онлайн-банк, смените пароли. Проверьте последние операции и сообщите о подозрительных. Если код был от Госуслуг – смените пароль от Госуслуг и завершите все сеансы.
Можно ли вернуть деньги, переведённые мошенникам?
Шанс есть, если действовать быстро. Сразу сообщите банку и подайте заявление о несогласии с операцией не позднее дня, следующего за получением уведомления о ней. Банк обязан вернуть деньги, если он не применил положенные меры защиты, например провёл перевод на счёт из базы мошенников Банка России. Параллельно подайте заявление в полицию.
Нужно ли отвечать на звонки с незнакомых номеров?
Отвечать можно, но если звонящий говорит о проблемах с картой, кредитах или «уголовном деле» – прервите разговор. Ничего не подтверждайте, не называйте и не устанавливайте. Перезвоните в организацию сами по официальному номеру.
Опасно ли просто поговорить с мошенником?
Сам разговор не опасен, если вы ничего не назвали, не перевели и не установили. Но мошенники могут записать ваш голос, поэтому не произносите слова «да», «подтверждаю» в ответ на подозрительные вопросы. Положите трубку и заблокируйте номер.
