Коротко
- Проверьте, что долг реальный и что агентство есть в государственном реестре ФССП.
- Коллекторы могут звонить не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц, только днём.
- Записывайте звонки и сохраняйте сообщения – это доказательства нарушений.
- Через 4 месяца просрочки можно отказаться от общения с коллекторами письменным заявлением.
- На нарушения жалуйтесь в ФССП, на угрозы – в полицию.
Работу коллекторов регулирует закон № 230-ФЗ. Он не освобождает от долга, но строго ограничивает, как, когда и сколько раз можно напоминать о нём. Зная правила, вы можете остановить давление и заниматься долгом спокойно.
Шаг 1. Проверьте, кто звонит
Сначала убедитесь, что это законный коллектор, а не мошенники, которые выдают себя за коллекторов.
- Попросите представиться. Звонящий обязан назвать фамилию, имя, отчество, название организации и кредитора, а также сумму и структуру долга.
- Проверьте агентство в реестре. Коллекторская деятельность разрешена только организациям из государственного реестра ФССП. Введите название или ИНН на сайте ФССП в разделе «Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности».
- Проверьте долг. Запросите у кредитора или агентства письменно: основание долга, дату договора, расчёт суммы, копию договора уступки, если долг продан. Проверьте свою кредитную историю через Госуслуги – там видно, кому передан долг.
Важно. Если «коллектор» требует перевести деньги на карту частного лица, по номеру телефона или в криптовалюте, это мошенники. Законные агентства принимают оплату только на расчётный счёт организации.
Что коллекторам можно и нельзя
Частота звонков и встреч с должником:
| Способ | Не чаще |
|---|---|
| Телефонные переговоры | 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц |
| Личные встречи | 1 раз в неделю |
Для сообщений (СМС, мессенджеры, письма) действуют отдельные лимиты, тоже ограниченные в сутки, неделю и месяц.
Время: звонить и приходить нельзя в рабочие дни с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники – с 20:00 до 9:00 по местному времени должника.
Запрещено:
- угрожать, применять физическую силу, оскорблять, портить имущество;
- вводить в заблуждение о сумме долга, последствиях неуплаты, уголовной ответственности;
- скрывать номер телефона, с которого звонят;
- звонить родственникам, коллегам и соседям без письменного согласия должника;
- сообщать о долге третьим лицам, в том числе на работу и в соцсетях;
- взаимодействовать с должником, который признан недееспособным, находится на лечении в стационаре, является инвалидом I группы, а также с несовершеннолетними по долгам;
- взаимодействовать с должником, в отношении которого введена процедура банкротства.
Шаг 2. Фиксируйте каждое обращение
Ведите журнал: дата, время, номер телефона, кто звонил, что говорили. Записывайте разговоры – запись разговора, в котором вы участвуете, можно использовать как доказательство. Сохраняйте СМС, сообщения в мессенджерах, голосовые, фото надписей на двери. Без доказательств жалоба превращается в «слово против слова».
Шаг 3. Решите, что делать с долгом
Даже если коллекторы ведут себя агрессивно, долг остаётся. Варианты:
- Долг реальный и вы можете платить – договоритесь о реструктуризации или графике. Требуйте письменное соглашение, платите только на реквизиты организации и сохраняйте квитанции.
- Сумма завышена – потребуйте расчёт. Проценты по потребительским займам ограничены законом: например, для микрозаймов на срок до года общий размер процентов, неустоек и иных платежей не может превышать 130 % от суммы займа.
- Долг старый – проверьте срок исковой давности. Он составляет 3 года и считается по каждому просроченному платежу. В суде заявите о пропуске срока – это основание для отказа во взыскании.
- Долгов много и платить нечем – изучите процедуру банкротства: внесудебного через МФЦ (при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и выполнении условий) или судебного.
Шаг 4. Ограничьте общение
Через представителя. В любой момент можно письменно уведомить кредитора, что общение возможно только через вашего адвоката. Тогда звонить будут ему.
Полный отказ от общения. По истечении 4 месяцев с даты возникновения просрочки можно направить заявление об отказе от взаимодействия. Его отправляют через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу кредитора или агентства. После получения заявления коллекторам разрешено связываться с вами только почтой и через суд. Заявление можно отозвать.
Отзыв согласия на звонки третьим лицам. Если вы подписали согласие на общение с родственниками при оформлении займа, его можно отозвать в любой момент письменным заявлением кредитору.
Шаг 5. Жалобы
- ФССП – контролирует коллекторов. Жалобу подают через интернет-приёмную на сайте ФССП или в территориальное управление. Приложите записи, журнал звонков, скриншоты. За нарушения агентство штрафуют, при грубых нарушениях исключают из реестра.
- Банк России – если нарушения допускают банк или микрофинансовая организация, а не коллекторское агентство.
- Полиция – при угрозах жизни и здоровью, порче имущества, вымогательстве. Это уже уголовные статьи. Звоните 102 при угрозах в момент визита.
- Роскомнадзор – если ваши персональные данные передали третьим лицам или опубликовали.
- Суд – можно требовать компенсацию морального вреда за незаконные действия коллекторов.
Если звонят по чужому долгу
Если коллекторы ищут другого человека – бывшего владельца номера, родственника – скажите, что вы не должник и не даёте согласия на обработку персональных данных и общение. Направьте письменное заявление агентству. Если звонки продолжаются – жалоба в ФССП и Роскомнадзор.
Чего не делать
- Не платите наличными «выездному сотруднику» без документов.
- Не подписывайте новых договоров и признаний долга без проверки: признание может прервать срок исковой давности.
- Не берите новые займы, чтобы погасить старые, – долг растёт.
- Не скрывайтесь от судебных писем: по старым долгам удобнее спорить в суде, чем потом отменять приказ.
Читайте также: что делать, если приставы арестовали счёт, что делать, если перевёл деньги мошенникам, что делать, если позвонили мошенники «из банка».
Частые вопросы
В какое время могут звонить коллекторы?
По закону № 230-ФЗ личное общение и телефонные звонки запрещены в рабочие дни с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники – с 20:00 до 9:00 по местному времени должника.
Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и на работу?
Общаться с третьими лицами – родственниками, коллегами, соседями – коллекторы могут только с согласия должника и если сами эти люди не возражают. Согласие должника оформляется отдельным документом и может быть отозвано. Сообщать третьим лицам о долге без согласия запрещено.
Можно ли не платить, если долг продали коллекторам?
Нет. Переуступка долга не отменяет его. Но вы вправе проверить сумму, потребовать копию договора уступки и расчёт задолженности, а при истечении срока исковой давности (обычно 3 года с даты последнего платежа или с даты, когда кредитор узнал о нарушении) заявить о пропуске срока в суде.
Как отказаться от общения с коллекторами?
По истечении 4 месяцев с даты возникновения просрочки направьте кредитору или агентству заявление об отказе от взаимодействия – через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении. После этого им разрешено связываться с вами только почтовыми отправлениями и через суд. До истечения 4 месяцев можно заявить о взаимодействии только через вашего представителя – адвоката.
